CORREDORIA D’ASSEGURANCES
ASSEGURANÇA D’AUTOMÒBIL
D’acord amb el Reial Decret legislatiu 8/2004, de 29 d’octubre, mitjançant el qual s’aprova el text refós de la Llei sobre la responsabilitat civil i l’assegurança en la circulació a motor, tenint en compte que l’assegurança dels vehicles és de caràcter obligatori, volem donar a conèixer els principals punts d’aquesta.
Existeix un ampli mercat de cobertures i, per aquest motiu, a Mestre Perolada realitzem un estudi de les garanties que millor s’adapten a les seves necessitats.
En l’actualitat, existeixen milers d’ofertes per contractar una assegurança d’automòbil. Moltes companyies d’assegurances tenen una filial low cost, i d’altres només treballen per via telefònica o internet, és a dir, fer una assegurança de cotxe és fàcil, però això no significa que sigui la més adequada per a la seva situació. Per aquest motiu, considerem que és important la presència del mediador d’assegurances per poder assessorar sobre les diferències entre els productes de cada companyia, sobre la importància de tenir algú a qui preguntar, i sobretot, algú que pugui interpretar la lletra petita del contracte amb què generar la principal virtut de qualsevol mediació: CONFIANÇA!. Per tal que pugui entendre l’assegurança d’automòbil li expliquem les diferents modalitats de cobertures per a aquest tipus d’assegurança, fent un gran apunt a que no totes les companyies cobreixen el mateix, ni de la mateixa manera.
La modalitat de tercers bàsics és la que menys cobertura dona. És la garantia de la protecció obligatòria necessària per circular. Aquesta cobertura garanteix els danys que són ocasionats a persones i objectes quan el responsable és el conductor del vehicle, o pel contrari, la reclamació pels danys que pugui patir en cas de ser vostè el perjudicat. També li ofereix garantia encara que vostè no es trobi circulant amb el seu vehicle, per exemple, tindria cobertura en el cas de ser atropellat en un pas de vianants per un vehicle.
Les cobertures poden variar en funció de cada companyia d’assegurances ja que pot ser que algunes circumstàncies estiguin cobertes per una companyia amb una cobertura concreta i el mateix fet no ho estigui per una altra. A continuació li fem un resum de les garanties que normalment solen estar incloses en aquest tipus de modalitat d’assegurança d’automòbil:
- Responsabilitat Civil Obligatòria i voluntària
- Defensa Jurídica
- Indemnització de danys
- Reclamació de danys
- Accidents corporals
- Assistència de viatge
- Llunes
- Altres serveis
- Responsabilitat Civil Obligatòria i voluntària
- Defensa Jurídica
- Indemnització de danys
- Reclamació de danys
- Accidents corporals
- Assistència de viatge
- Robatori
- Incendi
- Llunes
- Altres serveis
El tot risc integra totes les cobertures anteriorment incloses, amb la particularitat que assegura tots els danys propis, és a dir, es cobreixen els danys provocats pel conductor en el propi vehicle sempre i quan sigui a causa d’impacte o col·lisió accidental.
Tal i com hem explicat, al tercers ampliat es suma la cobertura de danys propis, una cobertura que pot donar molt de sí, pel que fa a què es cobreix amb aquesta cobertura i de quina manera.
En aquest apartat hem comentat les garanties bàsiques que solen estar incloses, però cada companyia i cada modalitat ofereixen cobertures addicionals, algunes de les quals nosaltres considerem que haurien de ser incloses com a bàsiques, per això recomanen en varies ocasions incloure alguna d’aquestes. El nostre assessorament sempre estarà enfocat a les necessitats del client, per posar un exemple, aconsellem incloure l’extensió de cobertures o fenòmens de la naturalesa (a cada companyia s’identifica amb una nomenclatura diferent) a una zona on habitualment hi ha probabilitat de caure una calamarsada.
ASSEGURANCES DE FAMÍLIA
L’assegurança de la llar no és obligatòria al nostre país, llevat que l’habitatge en qüestió estigui lligat a algun tipus de deute hipotecari. Encara que, d’acord amb el nostre criteri, considerem que hauria de ser obligatòria ja que una petita avaria, una distracció o una imprudència poden causar un dany molt gran, tant material com personal.
L’assegurança de la llar és una modalitat multirisc que cobreix una sèrie de cobertures que són considerades bàsiques a la majoria de companyies, tant per cobrir els danys al nostre habitatge com fora d’aquest. També, pels que puguin ser provocats a tercers, tant pel prenedor de l’assegurança, com per a les persones que convisquin en aquell habitatge, sempre i quan es pugui justificar a través del padró o d’altres vies.
Igual que a l’assegurança d’auto, existeixen cobertures opcionals que considerem que haurien d’estar dins del pack del que la companyia entén com a bàsiques.
Cobertures bàsiques:
- Incendi
- Fenòmens de la naturalesa
- Podridura
- Impacte
- Danys elèctrics
- Responsabilitat Civil
- Danys per aigua
- Robatori a la llar
- Atracament al carrer
- Assistència tècnica 24 hores
- Trencament de vidres
- Serralleria
- Altres serveis
Per quin motiu cal contractar una assegurança de salut? Principalment per tenir la tranquil·litat que ofereix poder accedir a metges especialistes, tenir lliure elecció del professional del sector sanitari, i el més important, disposar d’alguna alternativa a la Seguretat Social.
Existeixen diverses modalitats d’assegurances de salut però principalment, sense entrar en detalls, podem diferenciar aquelles que ofereixen un servei de quadre mèdic, en el qual els assegurats tenen accés als metges i hospitals que estiguin en conveni amb la companyia, o les pòlisses de reemborsament de despeses mèdiques. En aquest cas, a banda de l’esmentat anteriorment, també té la possiblitat d’anar al metge desitjat, sempre que estigui col·legiat, pagar la factura i sol·licitar el reemborsament de l’import, que en la majoria de companyies sol estar estimat en el 80% de la factura pagada.
Pel que fa a la varietat d’assegurances mèdiques, tal i com hem indicat n’hi ha moltes, amb o sense copagament o amb cobertura convenient pel client. Per aquest motiu, és necessari tenir una persona que pugui assessorar-te i que sapigui intrepretar bé l’assegurança per poder escollir la més adequada al client.
Tenir una assegurança de viatge és garantir una tranquil·litat en cas de trobar-se amb un imprevist fora de casa. Fer una assegurança de viatge ens protegeix d’inconvenients que puguin sorgir durant el viatge com la pèrdua de l’equipatge, anul·lació del viatge o necessitat d’assistència sanitària en un país estranger, òbviament dins dels límits sanitaris del país de destí, tenint en compte que si optem per viatjar a la selva amazònica tampoc podem pretendre que la seva asseguradora d’origen li procuri una atenció medico-sanitària que en aquesta zona o regió no existeix ni per la gent que habita allà. Des de Mestre Perolada, recomanem fer una assegurança de viatge per evitar que determinats contratemps establerts al contracte d’assegurances, no tots, puguin afectar o condicionar el mínim possible un viatge de feina o les esperades vacances.
La funció de l’assegurança d’assistència de viatge és emparar a les persones que trobin dificultats durant el desplaçament fora de la seva residència habitual. Normalment solen ser assegurances que es fan per a viatges a l’estranger però no és necessari sortir del país per fer-se una assegurança.
Existeixen diverses modalitats d’assegurança amb diferents garanties i capitals, així que realitzem un estudi d’acord a la seva necessitat, segons el destí i les activitats que hagin de realitzar els integrants del viatge.
La durada del viatge determinarà la de l’assegurança, per tant, aquest tipus d’assegurances són temporals i no anuals com la majoria.
Les principals cobertures bàsiques són:
- Despeses mèdiques
- Prolongació d’estada a l’hotel per malaltia o accident
- Trasllat sanitari de malalts i ferits
- Despeses de curació
- Retorn avançat dels assegurats acompanyants
- Tornada d’un acompanyant i reincorporació al pla de viatge
- Despeses d’estada d’una persona per acompanyar a l’assegurat hospitalitzat
- Transport de restes mortals
- Pèrdua o robatori del passaport durant el viatge a l’estranger
- Pèrdua, danys o robatori de l’equipatge
- Demora del viatge i l’equipatge
- Pèrdua connexió de vols
- Despeses d’anul·lació de viatge no començat
- Responsabilitat civil
- Indemnització per mort o invalidesa
- Altres cobertures
ASSEGURANCES PER EMPRESES
Amb l’assegurança de comerç es pretén donar solució als imprevistos que poden sorgir en un negoci i intentar que l’afectació a la continuïtat de l’activitat sigui la mínima possible.
L’assegurança de comerç podem dir que és similar a la d’una llar ja que és un multi risc que ofereix diverses cobertures però, en aquest cas, enfocat a una activitat comercial.
Tota assegurança que afecta a un negoci es fa a mida, és a dir, cada activitat pot necessitar una garantia diferent i aquesta és la nostra funció. A Mestre Perolada fem estudis de mercat per valorar quina és la més idònia per a la seva activitat. No necessiten les mateixes cobertures un negoci que es dediqui a l’hostaleria que un de venda de roba. Tampoc ha d’assegurar el mateix el propietari del local que el llogater.
Fem un resum del que es podria considerar cobertura bàsica a l’assegurança de comerç:
- Contingut
- Continent
- Responsabilitat Civil
- Fenòmens Atmosfèrics
- Danys elèctrics
- Danys per aigua
- Trencament de vidres
- Robatori
- Assistència 24 hores
- Protecció Jurídica
- Avaria de Maquinària (ordinadors, màquines electròniques i d’altres)
- Pèrdua de beneficis
- Altres serveis
Els accidents laborals es cobreixen a través de l’assegurança de conveni, obligatòria per quasi la majoria d’empreses o autònoms que tinguin treballadors al seu càrrec. Les cobertures i capitals estan establertes pel conveni al que pertanyi la seva activitat.
Aquests tipus d’assegurances estan indicats per garantir un capital en cas que el treballador, en l’acompliment de la seva funció, pateixi un accident o mort principalment.
Tenint en compte la possibilitat que existeixin, durant l’anualitat de l’assegurança, altes i baixes de treballadors, aquestes pòlisses són regularitzades mitjançant la presentació del TC2. En aquest document es basen les companyies per regularitzar la prima en base als treballadors que han tingut mes a mes.
Les cobertures principals són:
- Mort per accident laboral
- Invalidesa permanent absoluta laboral
- Invalidesa permanent total laboral
La responsabilitat Civil es basa en l’obligació de reparar, a través d’una compensació monetària, un dany que una persona física o jurídica hagi provocat a una altra. L’article 1902 del Codi Penal disposa “El que per acció o omissió causi danys a un altre intervenint culpa o negligència està obligat a reparar el dany causat”.
Hi ha diverses modalitats de Responsabilitat Civil i, tal i com hem comentat a la resta de productes, cada client mereix tenir una assegurança adaptada a la seva necessitat. No necessitaran les mateixes cobertures un paleta que el propietari d’un bar.
Entre les diferents modalitats de Responsabilitat Civil podem trobar:
- RC Explotació
- RC Professional
- RC Patronal
- RC Decennal
- RC Productes i Treballs acabats
- RC Subcontractistes
- RC Mediambiental
- RC Contaminació
- RC de d’Administradors i altres directius
- RC Transportistes
CONTACTa amb nosaltres
C/ Pere Martell 6, Despatx 3r
43001 Tarragona
Tel. 977 253 089
Fax 977 238 619
Mail general:
comercial@mestreperolada.com
Mail advocats:
law@mestreperolada.com
Mail assegurances:
insurance@mestreperolada.com
